中国有很多特殊家庭，例如：失 独 家庭、长期空巢家庭、鳏寡孤 独 家庭等。以北京目前近350万的老年人口看，20%左右为特殊家庭老年人，接近70万人。这些老人对未来自己的养老，包括：养老、医疗、临终、财产处置有着很大的担忧，因此北京市很早就推出了“代理儿女计划”。

何为代理儿女？因为存在风险，没有丙方，早期养老机构不接受没有子女的老人入住。因此当时北京市民政局找了4家自家的机构做丙方，代理老人的儿女。对于这类企业来说，它一定不单单只做这一种业务，更看重的是基于老年人对它的信任，在老年人未来的资产、存款方面，有着更多的可能。

这些机构去年推出了老年金融服务，这些特殊家庭的老人对这种机构是极度信任的。如果该机构没有政府背书，将不知道这些老人的特殊背景。因此老人一旦了解到该机构知道自己的背景，则一定相信它是政府背书机构，对它的粘性很高。

这类老人的信任度一旦建立，未来所有的收入、资产、房产的处置，基本会委托给这家机构，因此这类机构也做遗嘱业务，其本质是布局老年金融。

养老行业是基于民政和老龄体系，因此我们会认为民政与老龄是我们的主管单位，政府购买、政府采购服务，一定要找寻求民政体系的帮助。

如果在社区或街道深耕一段时间，会发现其实一个街道和社区能提供的政府购买服务远大于过去我们对民政、老龄的认识，但这些购买服务的出口并不在过去的民政和老龄体系。

如果我们能跳出传统的养老思维，跟其他的对口部门合作，那么未来To-G业务的收入来源一定更多样。

中国心理研究中心